¿Qué es y cómo calcular un dividendo hipotecario?

Si vas a comprar una propiedad es importante entender los elementos clave de un crédito hipotecario. Un dividendo hipotecario será un pago mensual que se sumará a tu bolsillo y varía según distintos factores como el total del crédito, la tasa de interés y el plazo del préstamo.

En este artículo, te explicamos qué es un dividendo hipotecario, cómo calcularlo y qué debes considerar antes de adquirir un préstamo para la compra de una vivienda.

¿Qué es un dividendo hipotecario?

Un dividendo hipotecario corresponde al pago mensual que una persona realiza a un banco o entidad financiera para ir devolviendo de a poco un crédito hipotecario. El monto varía según la tasa de interés y los plazos establecidos al momento de adquirir el préstamo.

El pago del dividendo incluye:

• Amortización del capital (parte del dinero prestado que se devuelve).
• Intereses (lo que el banco cobra por prestar el dinero).
• Seguros (como desgravamen e incendio, si están asociados al crédito).

Te podría interesar: ¿Cómo comprar una vivienda con crédito hipotecario?

¿Cómo calcular un dividendo hipotecario?

Factores que influyen en el dividendo hipotecario

El cálculo del dividendo hipotecario está influenciado por diversos factores, tales como:

• Monto del crédito: Mientras mayor sea el crédito, más alto será el dividendo.
• Tasa de interés: Una tasa fija te da seguridad en el pago, mientras que una variable puede cambiar con el tiempo.
• Plazo del crédito: Créditos a 20 o 30 años reducen el dividendo mensual, pero aumentan el total de intereses pagados.
• Seguros asociados: Algunos seguros son obligatorios y afectan el valor total del dividendo. Por ejemplo, un seguro de desgravamen o cesantía.

Fórmula para calcular un dividendo hipotecario

Para calcular el monto del dividendo debes considerar:

• Monto del crédito: Total prestado por la entidad financiera.
• Tasa de interés: Fija o variable.
• Plazo del crédito: A mayor plazo, menores cuotas, pero más intereses pagados en total.

Según lo explicado por Compara Online, una vez que tengas los datos anteriores, debes aplicar la siguiente fórmula:

Dividendo mensual = (Monto del préstamo * Tasa de interés mensual) / (1 – (1 + Tasa de interés mensual) ^ (-Plazo en meses))

Recuerda que este cálculo es un aproximado y no considera gastos asociados al crédito, como los seguros que se adquieren con el préstamo.

Por otro lado, si lo prefieres puedes ir a nuestro simulador de dividendo hipotecario, ingresar los datos y obtener el monto que tendrías que pagar mensualmente de forma automática.

​Diferencias entre dividendo fijo y variable

Un dividendo fijo se mantiene constante durante todo el crédito y proporciona estabilidad por el tiempo en que se deban pagar las cuotas, pero suele tener una tasa de interés inicial más alta.

Por otro lado, un dividendo variable cambia según las fluctuaciones de la tasa de interés. Si bien, puede tener un valor más bajo en un inicio, también tiene un mayor riesgo de incrementarse con el tiempo.

En el caso de que busques aprovechar las tasas de interés más bajas y estés dispuesto a asumir ciertos riesgos, el dividendo variable puede ser el adecuado para ti. Sino, buscar un crédito con un dividendo fijo sería la mejor opción.

¿Qué pasa si no pago el dividendo a tiempo?

Si por algún motivo no puedes pagar el dividendo a tiempo, te arriesgas a diferentes situaciones. Entre ellas:

• Intereses por mora: Se generarán costos adicionales por retraso en el pago.
• Reporte en DICOM: Puede afectar tu historial crediticio en el Directorio de Información Comercial.
• Ejecución hipotecaria: Si la deuda no se regulariza, la institución podría iniciar acciones para recuperar la propiedad.

Te recomendamos acercarte a la institución financiera con la que adquiriste el crédito hipotecario de forma inmediata si tienes dificultades para pagar. En esta situación es posible que puedas evaluar la renegociación o reprogramación de la deuda.

Te podría interesar: ¿Qué es el subsidio al dividendo?

Ahora que sabes qué es un dividendo hipotecario, cómo se calcula y qué factores lo afectan, puedes tomar una decisión informada al momento de solicitar un crédito hipotecario. Sin embargo, es importante que antes de comprometerte con un préstamo, uses un simulador de dividendo hipotecario para evaluar diferentes escenarios y elegir la mejor opción según tu presupuesto y necesidades.

Adquiere tu nueva vivienda con Absalon

¿Estás buscando una propiedad para arrendar? Conoce los proyectos que tenemos en venta, acércate a las salas de venta y te asesoraremos en esta decisión.